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电子银行周刊:手机用户移动支付月度使用率偏低

2013年11月10日

来源:和讯银行

互联网金融泡沫渐起 寡头垄断格局隐现

互联网金融高烧不退。阿里的“余额宝”一度走红之后,百度理财高调开卖基金,首批基金淘宝店也正式开张,使淘宝成为首家为基金销售机构提供服务的第三方电子商务平台,“三马”联手的众安保险(放心保)开卖。与此同时,传闻称广发银行淘宝店也将于11月11日开业,并将推出高收益的理财产品。此前,招行、中国平安等传统金融机构为代表的“正规军”已加速入场。

据中证报报道,尽管加入这一场战争的各路电子平台、金融机构日益增多,但从已经公开的信息来看,不论是售卖的产品还是业务模式都存在同质化倾向,而先发优势明显、平台实力雄厚的一些机构已经崭露头角,市场份额加速扩张,后进者或实力欠佳者则明显乏力。但互联网金融在海外一些发达国家早已不是新鲜事物,大量曾显赫一时的互联网金融巨头最终因各种原因从“先驱”变为“先烈”。

分析人士认为,互联网金融的特性使其具有边界局限,未来或很快形成“寡头”格局。最终“赢者通吃”,会演变成一场“冠军的游戏”。对于众多加入战场的主体来说,要么大获全胜,要么全军覆没。海外市场不乏互联网金融巨头经营失败的例子,也并未对传统金融行业产生颠覆性影响,在这一洗牌过程中,应谨防泡沫的破灭带来巨大的风险。

  各路神仙扎堆入场 互联网金融泡沫渐起

越来越多的巨头加速进入互联网金融行业。百度、阿里以及腾讯三大互联网企业已悉数进入,还有消息称新浪微博微支付团队也将推出金融超市产品“微财富”,预计今年年底上线。

对此,传统金融机构日益无法淡定。继招行低调推出P2P业务之后,“三马”打造的众安在线财产保险有限公司开跑。不少P2P平台负责人透露,一些银行已经在内部开展P2P网贷业务技术培训,传闻农行、浦发、广发及一些城商行等均拟涉足这项业务。除陆金所外,还有保险机构也在准备涉足网贷业务。

在基金销售方面,阿里与天弘基金的成功合作,无疑给市场带来极大刺激,各种“宝”随之泛滥。普益财富研究员魏可认为,到四季度“互联网+货币基金”的模式有可能成为市场的主流,电商为抢占市场,可能在销售服务费上做出很大让步,这会使传统的货币型基金失去优势。为应对这种格局,近期不少基金公司都在发行新的货币基金,并使其具有更好的网络功能。

一些非银行金融机构也在蜂拥向互联网转型。P2P网络平台贷帮网CEO尹飞告诉中国证券报记者,3年前贷帮网刚加入全国小贷行业协会时,很不受关注。但他前两天参加一个小贷公司赴美上市培训会议时获悉,大量小贷公司都要进入P2P业务领域。其中仅深圳90多家已开设或即将开设的小贷公司中,就有接近30家都计划要涉足P2P行业。此外,会议的议题也偏题了,至少有1/3的话题都在谈论互联网金融。

伴随着互联网金融的火爆,相关政府部门的态度也出现了大幅转变。广东互联网金融协会(筹)会长单位万惠投融董事长陈宝国用了“迥然”来反映这种变化。他说,上半年各界比较漠视,而现在已经都知道了互联网金融,并且积极参与。各地政府招揽互联网金融企业的竞赛也已经升级。刚刚进行的北京国际金融博览会首次设置“互联网金融”展区。据媒体报道,博览会上仅北京地区就有不下10家金融产业园参展,包括3家专门面向互联网金融的互联网金融产业园。即使是剩下的7家传统金融产业园,也都不同程度地推出面向互联网金融企业的优惠政策。

“我们已经接到了北京海淀区的邀请。”网贷之家相关负责人朱明春告诉中国证券报记者,其北京分公司为降低成本目前在朝阳区一栋商住两用楼里办公,海淀区已经出台房租补贴政策,凡是入驻该区的互联网金融企业只需要出一半租金,算下来还不到5元/平方米,有非常强的吸引力。此外,北京石景山区也成立互联网金融产业基地,天津、宁波、杭州、赣南等多个城市也已经或即将出台相关优惠政策,吸引互联网金融企业入驻。

在一片热潮之下,有不少业内人士认为泡沫已经出现。“目前互联网金融的门槛在急剧降低。”有分析人士表示,炙手可热的互联网金融概念的机构,无一不是具有强大的平台,有客户、有品牌、有大量沉淀资金,但在它们的示范效应下,一些知名度不够、资金实力欠佳的网站也都在从风投圈钱,扎堆上马金融项目,甚至几万元资金也开设P2P平台。贷帮网CEO尹飞也认为,互联网金融的泡沫肯定已经出现。最近,邀请他参加的互联网金融会议每隔几天就有一个,“热得太过分了”。不过,互联网对金融行业的冲击和改造才刚开始,出现一些泡沫不足以改变发展趋势,只需要把泡沫撇清即可。

  市场有“边界” 寡头格局隐现

尽管大量业内人士对互联网金融发展的前景很乐观,但对“大鳄”的出现却有不同看法。有的认为“大鳄”进入将推动整个行业的发展,有的认为互联网金融市场具有清晰的边界,最终将出现寡头垄断格局,大量中小机构将倒闭或挣扎在生死线上。

贷帮网CEO尹飞认为,以P2P为例,它只是一种形式、手段,并没有精确定义,有大量细节不同的流派来加入这个领域,总体上是好事。特别是中国平安、招行等大机构进入,对该业务的普及会起到推动作用,而且这些大机构研究力量强大,资金实力雄厚,具有很好的示范意义。

不过,互联网金融未来一定是一个寡头积聚的市场,其和传统行业很大的一个区别就是“赢家通吃”。他预测,未来五到十年,仅在互联网小微信贷领域,就会出现十来家管理资产规模超千亿元的新兴互联网金融公司;百来家管理资产规模超百亿元的新兴公司;第一阵营和第二阵营的公司可能占据大部分市场份额。随着时间推移,这种集中的趋势还会加剧,前三名占据大部分市场份额的可能性也很大。

从目前各类互联网金融企业已公布的数据上来看,“赢家通吃”的局面似乎已经初步显现。风起云涌的各类“宝”,除支付宝等极少数赚足人气外,其他的业绩普遍表现欠佳。就连近日进驻淘宝的一些基金公司也遭遇“叫好不叫座”的尴尬,几天来仍有20%左右的上线产品无成交。东方财富(300059,股吧)公布的2013年三季报显示,今年前三季度该公司基金销售额为151.23亿元,而其中仅第三季度就为129.44亿元,市场份额呈爆发式扩大。相比之下,其他一些基金第三方销售机构业绩迟迟没有明显提升。在“基金超市”的业务模式中,寡头垄断格局正加速形成。

一些券商分析人士认为,金融电商产品由于无物流、天然数字化的特征,会逐渐呈现标准化与同质化。而平台这种商业模式的特点是初始成本高,边际成本低,甚至为零,所以“冠军”才是市场投资者唯一的选择。

相比互联网企业对进入金融领域的乐观,一些金融业内分析人士持有不同看法。他们认为,从海内外发展经验来看,互联网金融崛起可能在某些方面会迫使传统金融业发生改变,但不会颠覆性的改变行业格局。

“网络金融服务的范围和边界有一定局限。”某上市股份制银行负责人表示,即便是从海外一些较为成功的网络银行来看,其提供的产品种类都比较单一。标准化、流程化的产品,决定了创新空间有限,发展空间也有限。

多位券商及银行分析人士表示,互联网金融机构冲击银行体系最为显著的领域是银行的中低端客户、尚未覆盖到存在金融需求的潜在客户以及银行已覆盖但存在互联网业务需求的客户。从客户行为来看,依托网络的直销银行一般不会是客户的唯一选择,很多客户既是直销银行的客户同时也会把钱存入传统银行。从国际经验来看,在直销银行发展较为成熟的欧美地区,其市场份额也只有9%至10%。基于此,大多数的公司要做到百亿级别很难。

此外,金融电商在网络普及率超过40%的环境下横空出世,相比传统电商,市场给金融电商参与者的反应时间大大缩短,预计在2-3年内将形成较为稳定的市场格局,具有先发优势的竞争者胜出的可能性更大。

  “草根”平台大胆激进 风险管控面临考验

虽然众多人士认定互联网金融未来会出现寡头格局,但也有业内人士认为其他小型的平台仍然有生存空间。

网贷之家相关负责人朱明春表示,目前中国平安、招行等“正规军”推出的P2P项目收益率大约在6%到8%左右,而P2P平台的项目收益率一般在20%左右,投资者可以根据不同的风险承受能力加以选择。在“正规军”和P2P平台之间,市场仍然存在空间,可进一步细分。如果中小银行进入,有可能填补这一空白,最终补全整个产业链的利率,进一步促进行业的发展。

此外,还有网贷业内人士表示,即便从投资门槛来看,招行P2P目前起步的门槛在1万元,而大量草根网贷公司的投资门槛在50元;招行p2p项目的融资额动辄就到百万甚至千万级,而草根网贷的项目融资额少则千元多则上万元,大部分都在10万元以内,客户群体与“正规军”有明显差别。

他们认为,对于草根网贷的这部分生存空间,“正规军”也难以占领。即便是更多大型金融机构加入战局,其产品应该会跟随招商银行(600036,股吧)或者中国平安的陆金所模式,产品年化收益率应该会在8%以下。“根据我们的测算,大的传统金融机构项目收益率做到10%以上很难。”朱明春说,银行进入P2P平台,实际上是将一些线下业务的资金交易过程通过线上完成,如果做到年收益率10%,则融资方的融资成本将过高,会让有融资需求的企业难以接受。

一边是“正规军”跑步进入互联网金融领域,一边是草根互联网金融平台持续诞生,又不断地出现倒闭甚至卷款潜逃等违法事件。对此,业内人士普遍认为亟需立法予以规范。

据网贷之家CEO徐红伟介绍,目前P2P网络借贷平台至少将近400家,如果再加上已上线但没有交易的则可能有500家左右。除西藏、青海、宁夏、黑龙江和吉林之外,各个省份都出现P2P网络借贷平台。一边是几天新增一家P2P平台,一边则是大规模倒闭潮的出现。有媒体统计,仅10月份就有10多家P2P网贷平台倒闭。

“初期出现一些泡沫很正常。”贷帮网CEO尹飞认为,对这一新兴行业希望有关部门还是要先静观其变,不要过多行政干预。此外,也要尽快推动立法予以规范。

有银行业内人士表示,传统金融机构强调稳健,注重风险控制,而互联网企业进入金融业则更为大胆激进。近日,一些理财产品在宣传中出现违规现象并不是单一事件。淘宝、腾讯等互联网企业之所以先声夺人,是因为他们是依托于大数据的相对封闭的运行系统,一旦要做大规模就必须走出闭环运行,也就必然要调查积累线下数据,这对风险管控提出了更高的要求。

“因为电商平台客户群体的特性,也使其面临更多考验。”有业内人士还表示,随着“双十一”即将到来,前期赚足眼球在支付宝上线的“余额宝”,也面临严峻的赎回考验。总之,随着市场的不断发展会有越来越多新的问题出现,对互联网金融领域的风险管控以及监管政策都亟待进一步完善。

  银行争相拥抱互联网金融:不做就会死掉

互联网正在对传统产业发起挑战,面对阿里、腾讯、百度高调介入金融领域,银行已经从被动接招转为主动出击,微信银行、手机银行已成为各大银行的标配,不少银行的创新已经进入2.0升级版时代。

11月7日,由解放日报主办的“移动金融:机遇与挑战”圆桌会议在沪召开,来自15家国内主要中资银行电子银行部的负责人出席并进行了圆桌讨论。银行人士认为,现在各个银行都在做互联网金融,都在往这方面努力,因为这是趋势,不做就会死掉。

  传统银行受冲击

浦发银行总行移动金融部副总经理薛建华认为,银行做移动金融,做互联网金融是形势所迫,也是商业银行发自内心的需要。尤其是浦发这样的商业银行有明显的危机感:今年以来,商业银行明显感觉到形势变化。一方面市场上的资金没有那么宽松了,商业银行的资产规模增速放缓;另一方面,随着资金结构的变化,资金逐步从企业、政府部门加快向居民、向个人手中转移。这种财富转移带来居民对银行、对金融的需求发生巨大变化。

“在电子银行部做了这么多年的工作,我们在做的事情就是把互联网和金融融合起来。至少在去年之前我们一直做的是这个。”农业银行上海市分行电子银行部副总经理陈志祥说,“但互联网金融是以互联网的思维,是电商、第三方支付公司以互联网的思维卖银行的产品,这和以银行的思维来用互联网是不一样的。”

陈志祥说,银行虽然也在搞电子银行,但是银行没有在互联网这个竞争非常激烈的市场摸爬滚打过,银行仅仅是在技术上,通过互联网的手段来做银行的传统业务,缺少具有互联网思路的人才。

而且,即便银行建成自己的互联网平台,刚开始也难以运行,因为没有数据。像阿里小贷,有阿里巴巴平台上那么多小微企业的数据支撑。阿里小贷建立在这样一个数据模型上,在这个数据支撑下,阿里小贷能够找到比较安全的客户。因此,哪怕有平台,没有数据积累也没有办法做。

“为什么小微企业贷款这么难做?不是因为银行不愿意做,而是因为我做小微贷款成本很高。因为我和他们的信息非常不对称。而在互联网的情况下,你的所有交易信息都在手上,而且资金也在手上,做起来才能顺手。”陈志祥说,“我们各银行都说要做互联网金融,而且各个银行都在往这方面努力,因为这是趋势,你不做就会死掉。”

  关注互联网金融风险

浦发银行总行移动金融部副总经理薛建华认为,目前对银行的监管远比互联网公司严格,这也导致银行看似在互联网金融方面先输一城。

“现在我们最大的诉求,就是希望在统一的监管政策下进行发展。我们打个比方说是你把拳击运动员和足球运动员放在一个场子里比赛,你按照什么规则比赛,这是最大的问题。”薛建华认为。

比如说余额宝, 银行完全有能力开发同样的产品。浦发银行最近有一款开放式理财产品,最高预期收益5%,远远高于余额宝。浦发现在把收益率压到4.2%了,因为规模增长太快。为了控制规模,浦发把收益率压下来,每天限额申购20亿元。余额宝最高规模也就是600亿元,浦发的这款产品已经达到653亿元了。

“我们是有能力这样做的。有电商主动要求和我们合作销售这个产品。但电商要求这个产品一分钱起卖。我们和银监会也沟通了一下,监管部门说5万元是不可逾越的红线。最终这家电商选择了基金公司合作。这就是大家没有站在一条红线上。我们希望执行同一个标准。这样的话,大家就可以站在一个起跑线上来进行竞争。”薛建华说。

此外,与会银行人士呼吁关注互联网金融背后所带来的风险。比较一致的看法是,人人贷也好,余额宝也好,目前尚未发生集中性的挤兑,或者是群体性的风险。但当他们最终上到一定规模,同时监管措施和行业自律又不能达到相应水平的话,背后潜在的风险是非常可怕的,而且是向银行传递的。比如说快捷支付的风险就是在向银行传递着。

“我们看到便利,看到收益的同时也要看到风险。因为任何便利和安全都是零和游戏的。我们有义务要提醒社会认识到这一点。”与会的银行界人士称。

  阿里腾讯互掐 移动电商、移动支付是祸首

一直声称要分微信“一杯羹”的阿里即时通信工具—来往终于“如愿以偿”地和微信打起了口水仗。这场看似即时通信工具市场份额之争的背后,则是腾讯、阿里两大国内互联网巨头“全能化”转型过程中不可避免的矛盾冲突。随着国内互联网行业兼并整合的不断加速完成,过去主营业务泾渭分明的巨头终于无法再相互回避,一些战斗终将打响。

  来往声称被“封杀”,微信斥“炒作”

近日,阿里即时通信工具来往的官方微博发布消息称,腾讯在其微信产品中全面屏蔽了来往的动态分享。对此,来往在官微声明中指责腾讯“通过软件霸权,肆意控制用户、控制电脑、控制手机,封杀用户正常访问互联网和内容的权利,以维系其垄断地位。”而微信方面则针锋相对地对来往的指责进行了回应,表示“欢迎所有正常使用开放接口的行为”,更“奉劝”阿里来往“切勿自作聪明,无端制造”事件”。好产品是做出来的,不是炒作出来的。”

据南方日报记者了解,11月1日上午就开始有网友反馈,在朋友圈中关于来往的分享链接无法打开,起初只是安装了腾讯手机管家的用户被提示风险,随后所有用户访问都被屏蔽。而没有安装腾讯手机管家的用户也收到了来自腾讯手机管家的屏蔽,提示“经腾讯手机管家检测,该网页可能包含恶意欺诈内容,已终止访问。”

来往方面则将遭到封杀的导火索归咎于近日启动的新一轮推广活动。据悉,“来往”昨日开始派发6000万元“双十一”红包给所有用户,“来往”官方表示,活动开始后微信朋友圈一度被刷屏,而微信随后开始陆续启动屏蔽,直接提示来往链接发出“含有恶意欺诈内容,终止访问”。对此微信方面则回应指出,并没有封杀“来往”,而只是由于“来往”通过发布疑似钓鱼特征的链接而触发了微信后台的自动保护机制,微信表示在“经过人工确认后,已经解除了安全保护。”

就在几天前,乌云监测平台公布了来往存在的一个漏洞,之后来往团队发表长微博,直指微信暗中操控媒体宣传,存在“落井下石”之嫌。虽然目前乌云平台在该漏洞公告下方已经更新了厂商回应,更将漏洞危害级别已由之前的“中”修改为“低”。但在数日之内本“河水不犯井水”的阿里和腾讯短兵相接火花四溅,却显然不是“擦枪走火”这么简单。

  马云担纲,阿里强推来往“杀气浓”

虽然起步较晚,但是阿里对来往却是表现出了空前的“决心”。据了解,在今年9月份正式对外发布的来往,早在2011年年底就开始内测,2012年7月已经在App Store上架。不过与阿里的前几代社交产品一样,来往表现平平,大多是内部人员使用。就在网易与中国电信合作的易信发布之后,来往也改头换面,加入了挑战微信的阵营。

虽然无论是阿里精神领袖马云还是CEO陆兆禧,都不止一次地表现出了对“来往”的期待。但是与易信相类似,来往扩张速度远未能达到撼动微信的地位。因此在10月底,“退而不休”的阿里掌门人马云向内部员工发话:阿里内部员工必须使用来往,且外部(非阿里员工)好友数量必须大于100人,否则没有红包(年终奖)。在阿里的内部论坛上,马云更是作了一番充满杀气的动员,称要杀到企鹅的老家,向腾讯正面宣战:“今天,天气变了,企鹅走出了南极洲了,他们在试图适应酷热天气,让世界变成他们适应的气候。与其等待被害,不如杀去南极洲。去人家家里打架,该砸的就砸,该摔的狠狠地摔。”阿里巴巴CEO陆兆禧也表态,指阿里愿意为“来往”付出任何代价。陆兆禧指出,腾讯的微信缺乏人情味,移动互联网目前刚处于起步阶段,尚未定型,不能定案说微信就是移动互联网通讯的未来,市场需要更多的参与者去做到百花齐放的局面。

一直捣鼓着电子商务而且做到估值数百亿美金的阿里,似乎在即时通信市场上找到了一个新的较劲对手。

  移动电商、移动支付才是真“祸首”

“阿里与腾讯都瞄准了下一个蓝海—移动电商与移动支付市场。”电商专家鲁振旺认为,对于阿里而言,微信能够串联起移动电商、移动支付等各个环节,已经威胁到阿里生存的根基;对于腾讯而言,微信目前已建立起竞争壁垒,来往在用户基础、产品设计等方面差距很大。虽说要对阿里的生存根基形成威胁还言之尚早,但网易CEO丁磊也曾如此表示:“微信的一家独大,以及它的闭环特性,对其他互联网服务商来说,是件特别恐慌的事情”。微信崛起之强势,加上腾讯的巨头背景,也难怪马云放下狠话。

微信5.0版本刚刚上线的时候,“打飞机”等游戏的噱头赚足了眼球。消费者看到的是私密用户之间的小游戏竞争乐趣,而微信开机画面的小小改动却给腾讯带来了新的收入源(详见本刊24日报道:微信游戏月入过亿,小飞机打出新天地)。依附于社交关系的小游戏成为了一种新的变现手段。这只能算是腾讯的一次试水,在之后的版本更新中,微信公众账号和用户的交易瓶颈借助微信支付实现了打通,让企业的公众账号和用户的关系从单纯的信息交互升级到服务交易,“微支付”功能也使得微信具备了支付平台的作用。最近,一些航空公司、基金公司纷纷接入微信支付。在南方航空(600029,股吧)(600029,股吧)与香港航空的微信公众平台上,用户在微信中就可查询并购买机票,一种集查询、购买、咨询、值机的全方面微信航旅服务平台由此形成。

在微信具备了支付功能之后,腾讯旗下电商易迅网已经开始借助微信支付重新整合业务模式。记者从易迅方面了解到,8月中旬易迅网在PC端及手机客户端全面接入微信支付,根据最新的数据,易迅网上通过微信支付完成订单付款总额已经破亿,累计达到35万单。这还只是微信支付在一家专门经营3C产品的垂直电商网站上获得的成绩,其应用的前景引人遐想。

“互联网是无边界的行业,垄断是它的一个属性。在互联网生态圈的建设上依然遵循此规律。”IBM资深战略分析师王祺认为,从表面看,腾讯主要是圈用户,阿里则主要圈电商,但伴随移动互联网的发展,二者的渗透率越来越高。腾讯对电商的投入越来越大,而阿里也在尝试构建一个封闭的生态圈来固定和吸引更多的用户。很难说是谁侵蚀到谁的利益,只是奶酪放在那儿,谁都想咬一口。

  宁波建成全省首个手机移动支付集中试点推广商圈

今天上午,随着2013宁波美食节举行全市首个移动商圈上线仪式,市民可通过手机在世纪东方广场完成逛店、下单和支付,享受轻松便捷的“移动生活”。

今年,银联和移动在北京、上海、宁波等14个城市推广NFC(近距离通信)手机支付功能,宁波是全省唯一试点城市。宁波市将此作为建设智慧城市的重要载体,联合银联、移动等单位,在世纪东方广场试点建设首个“综合移动商圈”。世纪东方广场通过近一年的建设,实现了WiFi全覆盖,集手机支付、微信公共账号、APP平台于一体,成为全省首个手机移动支付集中试点推广商圈。

“移动商圈”通过商品信息上线和支付手机化,实现了“移动消费”。其中手机支付是一种近距离交易的创新支付产品,它通过NFC技术,将日常生活中使用的银行卡、交通卡、门禁卡、会员卡等各种电子卡片信息写入SIM卡中,持有NFC手机的用户只需更换NFC-SIM卡,就能开启手机钱包功能,在全国标有银联“闪付”标识的POS机上“刷”手机消费。

“宁波建成的手机移动支付集中试点推广商圈在全国处于领先水平。目前宁波已有上万名市民拥有NFC支付功能手机,支持“闪付”的POS机覆盖率超过90%。明年,随着更多的国内银行发卡支持,‘移动消费’将成为新的生活时尚。”宁波银联相关负责人介绍。

  手机网民对移动支付的期望:提高交易安全性

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手机网民对移动支付的认知度

   据网络调查数据显示,在手机网民对移动支付的认知度方面,只有20.7%手机网民对移动支付完全不了解,而超过70.0%的受访手机网民对移动支付有一定了解。数据同时显示,在使用度方面,高达71.2%的手机网民从来没有使用过移动支付,经常使用的受访者也仅占6.3%。以下是从几个方面进行调查的。

 第一:移动支付使用频率

平均每月仅使用移动支付1-2次的占17.3%,近8%用户平均每月使用移动支付达3-6次,每月使用10次以上的仅仅占比0.9%。

用户移动支付使用频率不高与生活消费观念与习惯有密切联系。由于消费主体、消费环境等因素,现阶段国内日常消费仍以线下消费为主,线上消费虽然在特定群体中实现快速增长,但短期内无法撼动线下消费的主导地位。

  第二:移动支付单笔金额

手机网民在移动支付上已花费或可接受单笔支付金额方面,愿意为每次消费支付100元以内以及300元以内的用户分别占29.4%和31.5%。而愿意每次支付300元以上的占39.1%。

有三个因素导致移动支付单笔金额出现这种分布:一是移动支付以年轻一族为主体,其收入限制着移动支付的金额;二是结合上述使用场景可知,目前用户进行移动支付的大多为日常网购、缴费等小额业务;三是在当今移动支付技术、政策等尚不成熟下,考虑到资金、个人信息等安全,用户不放心在移动端上进行理财投资等大额支付。

  第三、移动支付提供商选择倾向

高达85.9%的手机网民会选择第三方移动支付提供商,其次是银行等金融机构,占63.0%,而选择运营商作为移动支付提供商的用户只有不到四成。

第三方支付能凭借着PC端积累的大量用户和已经建立起的良好口碑,根据移动支付自身的特点有效将用户迁至移动端且能保持较高的用户黏性;与第三方支付转化模式相近,各大银行相继推出手机银行、手机支付口令等来接力网上银行和U盾,同时依靠着银行行业的信誉和保障,其渗透率也不断提高;反观运营商虽作为移动通信的中枢,在移动支付市场布局却反应过慢,而且产品可替代性过大,就目前而言得不到太多用户的青睐。

  第四、(不)使用移动支付影响因素

62.0%和57.6%的手机网民分别因为其操作简便和资金、信息安全较高而选择移动支付;而因资金安全、信息性不足和普及程度不高而不使用移动支付端的手机网民分别由71.7%和47.6%。

移动支付有别于传统支付其中一点就是其便捷性,手一点或一刷便代替了传统支付付款冗长的流程,其操作简便性是其一大优势。对于资金信息安全性出现认知不一则可能由手机网民的不同的支付经验或其他移动支付用户各异的体验所造成。而移动支付的普及率不高导致付款、退款等不便也可能成为制约手机网民使用移动支付的重要因素。

  第五、对移动支付的期望

对于移动支付的期望,78.1%手机网民希望提高交易安全性,而具有完善相关法律法规、提高交易效率、开拓更多种类支付方式这三方面期望的用户则分别占47.3%、38.0%、30.0%。

用户对自身利益性的诉求远大于对移动支付业务改进的期望,移动终端的安全性已经成为移动支付用户体验的关键一环。

比特币疯涨100% 1单位可兑换1899元

比特币疯了!一天涨了20%,一个月涨幅超过100%,创出历史新高。

在全球最大的比特币交易平台Mt.Gox上,昨天比特币交易价从1比特币兑255.55美元一口气涨到了最高321.52美元,最大涨幅达到25.81%。在国内最大的交易平台比特币中国上,比特币价格昨天也从1601元冲到了1899.03元,最大涨幅达到了18.6%。

在过去的一个月,比特币价格上涨了1倍多。在经历过今年4月份的冲高回落后,比特币这次又卷土重来。到底是人为的炒作,还是价值回归呢?

比特币是一种近几年在全球流行起来的数字货币,并不存在实体,而由一串代码组成,只存在于互联网上。与其他虚拟货币不同的是,比特币并非无限量存在,根据程序算法,2014年前,其总量将达到上限,即2100万个。

今年以来,比特币的价格历经暴跌暴涨。今年1月,一个比特币价格约为12美元,而到4月,其价格暴涨至266美元的高点,随后又开始一路暴跌。

比特币自10月以来的翻倍行情,到底是谁主导的呢?“比特币都是匿名持有的,谁也不知道主力是谁,就是看着行情在飙涨。”

有投资者对理财大师表示,周围朋友不敢炒股、炒房,但拿点余钱玩比特币的人越来越多,这或许是比特币飙涨的原因。另外,看到比特币价格上涨,很多比特币玩家都选择囤货不卖,这导致价格更是飙涨。

还有一种说法称,本轮的比特币上涨,与国内上市公司三五互联(300051,股吧)承认比特币有关。不过,目前比特币毕竟只是一种虚拟货币,本身并不产生任何价值。如果参与比特币的交易人数越多,受益者将是那些更早入场,以更低廉成本获取比特币的人。如果没有后来者接盘,投机资金撤离,比特币的价格也肯定会暴跌。

全球目前已有数千商家接受比特币作为支付手段,已有多个线上交易平台可进行比特币兑换,其中较为活跃的有日本的Mt.Gox、中国的BTC China,及斯洛文尼亚的BitStamp。在国内,位于北京海淀西大街的咖啡店“车库咖啡”是国内较早接受比特币支付的商家。今年10月29日,“世界首台”比特币自动提款机也已在加拿大启用,可办理加拿大元与比特币的兑换。

比特币的接受程度在日益提高,交易量也在逐步增长,这背后少不了投机资金对比特币价格进行炒作。

据数字货币研究中心Genesis Block统计,中国比特币市场的交易量大幅增长。截至2013年9月末,每天交易量上升到17500个,市场份额占全球的30%,较6月底涨了近24%的市场份额。昨天截至20:50,比特币中国的成家量达到了59611个,创出了历史新高。全球最大的交易平台Mt.Gox同期成交了71532.29个,两者差距越来越小。全球的各个交易平台上,行情都有中文标识,中国渐渐成了比特币交易的新中心。

有机构报告中还写道,“最大的比特币交易所现在已经位于中国,取代了来自日本、美国和欧洲的需求来源。这个机构称为BTC中国,其首席执行官Bobby Lee毕业于斯坦福,有计算机科学的学位,曾任职雅虎和沃尔玛。”

但是大家也许需要更多的关注比特币的风险。

一、脆弱的交易平台:据资讯网站solidot报道,香港注册的交易平台GBL在本月26日出现了无法访问的情况。有微博网友爆料:凌晨2点起香港比特币交易平台gbl网站无法进入,首页显示黑客敲诈留言。将可能造成用户损失逾千万人民币。消息一经发布,大部分玩家却一致认为这是一场GBL自编自导的骗局,并且迅速组织起来建立维权QQ群,试图对GBL开展详细调查。

截至27日下午2点,受害者维权群内已有人数344人,已登记损失金额合计1020万元人民币。26日下午全国各地网友纷纷报案,广州、深圳、新建、杭州、金华、成都、黑龙江等地区网友更是组队前往派出所集体报案,部分受害者情绪激动,因为大部分投资者都投入了数千上万元,多者则高达数十万。

一名科技作者追踪了在过去三年内成立的40家比特币交易平台后,发现其中18家已经关闭,包括曾经成交量排名第二的TradeHill。有13家关闭时没有提前警告,5家是因黑客入侵而被迫关闭。18家关闭平台中,只有6家向客户退款,5家没有退款,剩余的几家情况未知。他们的研究显示,比特币交易平台的平均寿命是381天,一个新交易平台失败几率是45%。

二、价格波动极大。由于大量炒家介入,导致比特币兑换现金的价格如过山车一般起伏。使得比特币更适合投机,而不是匿名交易。

三、大众对原理不理解,以及传统金融从业人员的抵制。活跃网民了解p2p网络的原理,知道比特币无法人为操纵和控制。但大众并不理解,很多人甚至无法分清比特币和Q币的区别。“没有发行者”是比特币的优点,但在传统金融从业人员看来,“没有发行者”的货币毫无价值。

四、比特币合法性面临风险。在美国,2013年3月18日美国财政部金融犯罪执法网发布了虚拟货币管理条例,认为比特币交易是一种货币转移业务,在美国开展业务需要获得所有的相关许可,并把MtGox列为重要的监管对象。2013年5月,美国国土安全部冻结了MtGox的两个美国银行账户,指证该公司涉嫌为洗钱提供便利与无证经营货币转移业务。

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