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移动支付借“机”去银行卡化

2013年6月6日

移动终端的强大将再次改变人们的生活形态,眼下手机支付日渐普及,消费支付通过一部手机就完全搞定了。日前,浦发银行与中移动在上海联合推出了国内第一张具有自主知识产权、基于手机SIM卡的手机支付银行卡,最多可搭载20多个银行账户。手机支付在大大方便用户移动支付的同时,也意味着,一旦手机丢失或出现问题将“摊上大事儿”。手机移动支付前几年就已经兴起,然而曲折的普及道路表明,移动支付便捷当与安全同在,才能真正被广大用户所接受,才能真正走向民生应用。

运营商借手机加速移动支付普及

手机支付完全在手机上进行操作,因携带方便、随时可以支付而受到广泛欢迎,还能在出租车、公交、地铁等公共交通领域使用,一些银行甚至将银行卡的取款功能移到手机上,客户不带银行卡也可在ATM机取款,使普通民众的生活变得更为快捷。

和银行“把银行搬到手机上”的思路不同,电信运营商对手机金融的理解更多是在手机支付上。随着中移动首款银行卡完整植入手机SIM卡产品发布,可操作度有望大幅提升。包含银行卡信息的手机SIM卡可以直接在POS机上刷,二维码支付将银行卡支付信息与二维码有机结合。

在中移动之前,中国联通和招商银行已经推出了“联通招行手机钱包”产品。通过NFC智能手机和掌上生活手机客户端对银行账户进行管理的解决方案。只需招行用户申请开通“联通招行手机钱包”业务,即可收到一条预约短信,前往联通指定营业厅办理将招商银行账户内嵌在手机USIM卡中,即可实现银行卡功能与手机功能合二为一,刷手机即可直接进行各种消费。

中电信方面,手机支付产品翼支付包含翼支付账户与翼支付钱包。用户开通翼支付账户后,即可在中国电信联盟商家和合作商户使用该账户通过网站、短信等方式进行远程支付。办理翼支付卡后还可通过翼支付钱包以刷POS机方式进行现场支付。

此外,支付宝公司也于近日推出从手机客户端转账到银行卡的功能,用户可以通过手机上的客户端,直接将钱转到家人朋友的银行卡上,不需要填写复杂的开户行具体信息,还可以享受服务推广期内单笔每天5万元人民币的免费转账额度。

移动支付壮大仍面临安全瓶颈

移动支付带来便捷的同时也带来了安全问题的困扰。

以手机银行为例,近日,多家银行宣布调高了手机银行的每日限额,最高可达50万。手机银行的功能、权限越来越大,但是相比于传统的网上银行,手机银行支付的环节增加,而且支付环境更加开放和复杂,不少用户对于手机安全问题比较担忧。比如手机被盗、手机短信被窃取、手机中毒等。由于开通手机支付时,已经把银行卡信息和手机中的安全芯片捆绑,如果手机遗失,很有可能账户信息被泄露,包括支付密码等。

同样的问题也会出现在手机NFC近场支付的场景中,使用手机在公交、超市、加油站等场所进行小额支付几乎不需要用户任何认证,只需刷手机即可完成。因手机而导致账户出现安全问题的案例更是屡见不鲜。据《广州日报》近日报道,一名长沙男子的银行卡遭17次盗刷损失3万多元,而这一切,只因其在用免费WiFi上网的过程中,用手机浏览器登录过自己的网上银行。调研数据显示,约有36%的用户因为对手机支付有安全顾虑而决定放弃使用。

在移动支付软性应用的安全之外,手机自身硬件的的安全问题依然堪忧。如今不法分子可以通过植入手机病毒等一些技术手段侵入手机,从而获取信息。眼下,通过手机获取信息的方式主要有两种:一是通过破解软件,还有一个就是通过入侵服务器,窃取服务器收集用户信息。目前发生移动支付行为是基于手机号上绑定的银行卡、信用卡与商家之间完成支付,或者基于手机SIM卡与POS机近距离完成。故此,类似于密码破解、信息复制、病毒感染等都有可能对移动支付造成重大的损失。

移动支付安全与否,同样与使用者的安全意识有很大关系。手机银行涉及客户私隐,如果保管不善,轻则造成个人信息被卖,严重者银行账户资金受到威胁。

手机支付安全需共筑防线

在移动支付业务发展迅速的同时,移动设备遗失、信息泄露等不确定因素都一一出现,怎样解决一系列未来移动支付安全问题值得各大支付平台厂商的重视。没有这一基本前提,手机支付的前景难言乐观。

业内专家表示,在运营商继续对手机支付平台进行完善的同时,用户在体验手机支付过程中,应提高安全意识,并安装专业的手机安全软件,可以确保用户在访问支付页时的交易安全性。在开通手机银行时,一定要确认签约绑定的是自己的手机,切不可大意疏忽。平时要保管好密码和账号,每次使用手机银行后,记得及时删除手机内存中临时存储的账户、密码等信息,避免信息外泄。可开通一些短信提醒功能,如对登录密码连续输错、转账汇款等及时进行短信提醒;采用正版可靠的杀毒工具定期对手机进行杀毒处理,并及时升级,保证转账汇款操作环境的安全性。

移动支付安全问题,实际上是一个牵连甚广的应用问题。手机支付涉及到了运营商、银行、第三方支付平台、电商、其他应用开发者以及消费者等多个环节,因此手机支付安全的问题绝不是一两家公司甚至一两个行业能够解决的,需要产业链条上的各个环节戮力同心,建立起各方认可并愿意遵守的统一手机支付安全标准,为手机支付建立一道防火墙,将黑客阻挡在外,这样才能真正实现安全支付。

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