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NCR的金融之道

2011年6月21日

用IT自助终端切入金融,借助应时求变的精神,NCR成就了自己的王道。

27岁的高妍是不折不扣的“网购一族”,周末时,窝在沙发里用电脑购物,上下班途中,用手机逛逛网上商城,这已经成为她生活中必不可少的一部分。而最近,她的网购生活又多了一种新玩法——ATM机购物。

一次偶然的取现,高妍发现了江苏银行ATM机上的“联嘉云shop”,点击后,进入虚拟店铺,在这里,既能够直接用银行卡购买商品,由快递送货上门;又可以打印热门商家的优惠券和团购券……如今,在她的眼中,ATM机不再是用卡兑现的简单机器,而是一个引人驻足的电子商务平台。

“其实,这正是我们的目的。”NCR大中华区总裁缪刚这样告诉记者。这款包含电子商务的ATM机,正是NCR携手联嘉云网为江苏银行量身打造的创新型ATM机。NCR希望能借此赶上当下爆发的电子商务潮流,让ATM的金融服务也能应时而变。

这样的精神一直伴随着NCR。早在1884年,紧密机械大行其道的时代,John H. Patterson制造出第一步机械式收款机,并一手创立National Cash Register Company(NCR全称),从此,NCR便与金融结下不解之缘。而在计算机诞生不久,1953年,收购数字计算机公司CRC之后,NCR便开始探索计算机技术与金融的结合之道,并最终以设计和制造ATM自助取款机而蜚声世界。

按照零售银行研究机构RBR的报告显示,NCR已经连续24年在全球ATM市场称王。如今,国内的27.1万台ATM也大多出自NCR之手。

作为一家外资公司,NCR能够在国内金融领域占据这样的主导地位并不容易。

1986年,NCR来到中国时,国内的银行信息化刚刚起步,四大国有银行的分支机构正在尝试利用电脑代替人工,管理日常储蓄业务。而NCR适时地将欧美先进经验带给这些机构,很快赢得了他们信任。此后,NCR介入到中国人民银行电子结算系统的搭建,与更多的银行建立了联系。

1988年,NCR的首台ATM系统开始在中国银行深圳分行启用。这种金融自助服务模式,大大减轻了现金提取业务给银行柜面造成的压力,同时又为银行客户提供了随时取现的便捷,根治了传统业务手段无法治愈的“顽疾”。由此,吸引到诸多银行摒弃一贯的保守,积极投身于这一新事物之中。

之后,随着NCR各地区办事处的铺开,其ATM业务也开始呈现井喷之势。从原有的几大国有银行,到后来的各类中小银行,越来越多的银行采纳NCR的ATM解决方案,一直到近些年,拓展至自动存取款机(CRS)和银行查询机,这才成就了NCR的市场霸主地位。

当然,与其他行业一样,NCR身边同样有很多颇具实力的竞争对手,在缪刚看来,要想稳住这第一把交椅,还少不了在产品和服务上多下工夫。

比如,老式的ATM机一旦遇到故障,只能通过报警,通知专业人员前去维修。至少需要耗时1-2个小时,维修人员才能到位,而他们实际面对的往往都是小问题,无非是机器长时间工作导致的兼容性不足,只要简单地重启机器就可以顺利解决。

不难想象,对银行而言,ATM的开机率关系到品牌形象和服务成本,维护必不可少,但为了解决这样的小问题而豢养庞大的专业维修队伍显然也不够经济。有基于此,NCR开始着手设计更加智能化的ATM,来解决这样的矛盾。

直到2008年,具有自我修复能力的 SelfServTM才被NCR推出。此款ATM产品出现故障时,机器会进入“自我诊断”程序,假如是常规的小问题,ATM将会自动重启,恢复到原有状态;只有遇到非常规问题,才发出警报,关闭服务,呼叫维修。如此一来,ATM的工作时长和开机率大幅提升,而日常维护成本则降低很多。这样看似不大的创新,换来的是银行对NCR的大批订单。

虽然目前的ATM已经越来越智能,但在国内,自助终端的日常维护仍要依赖于各家银行自己的工程师。“其实,这样仍然未能达到‘最经济’、‘最集约’的状态。”缪刚介绍道。

按照国外银行经验,ATM此类自助服务IT终端,大都已外包给专业公司进行日常维护,如此耗费人力的操作服务环节并非银行核心业务,完全可以由集约化、专业化的公司代劳,以更少的人力为更多的银行提供自助终端的运维服务,以求达到最佳的经济效果。

而作为自助设备领域内的王者,NCR天然就具备这样的优势,既可以自建,也可以通过合作、授权的模式,组织工程师队伍承担维护工作。正如NCR在香港为某大型银行所做,不仅出售自助设备,同时提供终身的运维。这样一来,NCR得以从简单的设备制造商转变为服务商,获得更稳定的现金流收入,同时也拉长了自身的业务链条,为银行提供更全面的整体解决方案,提升自身的竞争力。

现在,在境内,银行业正变得越来越开放,非核心业务外包已经成为不可逆的趋势,或许用不了多久,NCR在香港的成功经验就可以在大陆完全复制。

从25年前初入中国,到如今不断在产品和服务上创新,NCR一直非常清楚地设计着自己的路径。这份清晰,不仅来自于对IT终端自助化的信心,更是来自于对金融实务的专业精神。

延伸阅读:NCR助力江苏银行建虚拟商铺 ATM或成零售终端

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