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跨行转账“免费午餐”大盘点

2011年6月13日

涉及到跨行转账,很多人都对不同银行的收费标准一头雾水。最普遍的方式是以汇款金额的一定比例收取手续费,也有一些银行采用根据金额对手续费进行分档收取。事实上,即使在同一家银行的系统中,使用不同的跨行转账网络,如银行间网络、银联转账平台、央行的超级网银系统,资金到账时间和手续费制定的标准也存在着不少差异。

当然,对于使用者来说,最希望找到的是零费用的跨行转账方式,能够起到大大降低成本的作用。由于“零费用”是很多银行进行业务推广时的一张王牌,但营销活动往往也有一定的期限,因此为你总结的是目前可以“零费用”跨行转账的一些方式和渠道,以供参考。

免费“超级网银”成转账中心

去年8月末,央行的“超级网银”系统开始上线运行。“超级网银”系统最大的意义在于,在原有的央行大额支付系统和小额支付系统之外,在各家网银基础上实现一个新的网上支付互联清算的平台。相当于在各家银行的网上银行之间实现了“桥接”,增强对网银资源的共享。

对于个人用户来说,“超级网银”系统无疑能够提供更多的便利。只要办理了互联账户的签约和关联,利用“超级网银”这个系统,只需要登录一家银行的网上银行,就可以跨行查询到互联账户的信息。同时,与银行其他的跨行转账系统所不同的是,“超级网银”能够实现实时跨行转账,可以即时反映出资金到账的信息。此外,利用“超级网银”系统进行转账操作的话,不再需要填写收款人的开户行信息,只需要进行账户名称、卡号信息的输入就可以了。

在“超级网银”运行的初期,一些银行推出了免费政策,如上海银行、光大银行、民生银行等,不过记者了解到,上海银行“超级网银”免费转账的活动已经结束,目前推出的是标准费用基础上半折的优惠;光大银行也在今年6月初对“超级网银”的收费进行了调整,结束了免费转账活动,6月以后按标准费用的3折收取手续费。而民生银行的客服人员表示,目前该行“网银互联”(超级网银)免费转账优惠还在进行中。

值得一提的是,在民生的“网银互联”系统中,不仅可以将民生银行账户的资金免费转至其他银行的账户中,实现免费的资金转出;也可以利用“跨行账户管理”的功能,在民生银行的平台上将签约账户中的资金转入到民生银行的账户上,这一转账操作目前同样也是免费的。如果充分利用这一功能的话,民生银行的“网银互联”无疑可以起到资金中转站的作用。

使用“超级网银”将网银进行互联的前提是,拥有互联银行的网银专业认证,大部分银行对于开通此业务的要求是,已经是银行网上银行的签约用户,并拥有U盾、动态密码等认证手段。其次,通过网银中的“跨行账户管理功能”进行“他行账号签约申请”。举个例子来说,我们希望在民生的网银系统中与建行的账户进行签约,提交建行的开户行、账户类型等资料进行申请后,可登录入建行的网银系统,进行支付协议的授权。完成这些签约申请、授权的手续后,就可以在民生银行的“跨行账户管理”中通过“他行转本行”的功能,把签约的建行账户中的资金“搬”到民生的账户中,当然,这次资金搬运不收取任何费用。

对于开通了多家银行账户的使用者来说,民生银行的此项优惠还能进一步发挥出“免费转账中心”的作用。举个例子来说,使用者拥有A银行、B银行和民生银行的网银,并通过签约、授权进行了“互联”,如果直接从A银行转账到B银行需要收取一定的费用,可是以民生银行为中转的话,从A银行转账到民生银行,再由民生银行转出到B银行,就完成了免费的资金搬运。同时,“超级网银”系统中可以实现资金实时到账,但汇款金额需小于5万元。

兴业E卡40多个城市免费转账

目前实行免费政策还有平安银行,平安银行的网银可以支持免费的同城转账,同行转账,但对于异地跨行转账平安银行还是要收取一定的费用的。在兴业银行的兴业E卡中,则设有免费跨行异地汇款的业务,如果在开通的城市中使用,这笔费用也可划进“免费的午餐”之中。

兴业E卡是一张电子卡,兴业E卡是一种网上银行概念卡,既可以在网上使用,进行汇款、缴费、网上购物支付等操作,也可以申请实物卡。对于兴业E卡实物卡来说,还有独特的免费转账功能。如果你使用兴业E卡向全国范围内兴业银行的企业和个人账户转账,不收取任何费用。如果收款行为其他银行,但是收款行的所在地设有兴业的网点,同样也不收取转账费用。举个例子来说,假如你使用兴业E卡向南京的工行账户进行汇款,由于在南京也设有兴业的网点,那么你这笔跨行异地汇款将不会产生任何的转账费用。不过在使用这一功能时,需要注意转账的单日限额为1万元。而在其他情况下,转账时需要收取的费用与兴业储蓄卡的标准是一样的。

外资行转账大打“免费”牌

其实,这几年外资银行在网上银行的推广上也花费了不少心思,在中资银行纷纷收回免费政策的同时,多家外资银行转账大打“免费”牌,推出了诸多优惠,使用者也可以予以关注。

如东亚银行的网上银行业务正在推出的“个人网上银行跨行汇款免手续费”活动,在2011年12月31日之前,通过东亚的网上银行进行跨行汇款、还他行贷款业务、还他行信用卡业务和大额转账业务都实行“零费用“政策。值得一提的是东亚网银的还他行信用卡和还他行贷款。其中,“还他行信用卡”服务支持两种方式:一是直接还到信用卡,或者还到与信用卡绑定的他行还款账户上。对于“直接还到信用卡”,可支持的银行包括招商银行、浦发银行、民生银行、中信银行、光大银行、兴业银行和深发展共七家银行;对于第二种还款方式和“还他行贷款”,可支持所有银行。

渣打今年所推出的“逸账户“借记卡,同样也把“免费”作为了亮点之一。作为一个新型的账户,“逸账户”在办理时不设门槛,也不收取账户管理费用。同时,在使用这张借记卡时,可以获得多重的免费优惠。如ATM机取款,在国内拥有银联标识的ATM机上取款不收取手续费,在境外通过中国银联的ATM机取款,取款金额大于2000元,取款手续费也为零。在截至到今年年底的优惠推广期内,通过“逸账户”的网上银行系统进行跨行转账,转账金额低于5万元,也不收取手续费,在到账速度上,工作日的16:00之前进行汇款,当天即可汇出。

在花旗刚刚推出的新版“睿智理财”业务中,花旗借记卡也拥有多项免费的功能,如在境内外ATM机上取款、查询的费用全免,利用花旗网上银行、掌上银行进行同行、跨行转账费用也为零

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