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银行卡骗局 中英两国居榜首

2011年5月29日

It’s everything you want to be. 这句知名广告语,生动的道出了使用银行卡进行电子支付为当今生活带来的方便、快捷。在人们的生活与银行卡越来越密不可分的时候,一项调查结果显示,中国和英国遭受银行卡欺诈人士数量“名列前茅”。

中英两国居首

全球电子支付公司ACI Worldwide今天(2月10日)发布的一项报告显示,在全球14个被调查国家中,有25%的人口在过去五年里曾经遭受过银行卡欺诈。

中国和英国分别以43%和33%的数字,高居这一榜单的前两位。

最近经常听到身边的同学和朋友抱怨,刚刚在某网站进行了网上购物没几天,自己的银行卡就莫名其妙的丢失了几百英镑,甚至数千镑。

其实这种现象正是银行卡骗局的一种表现,在你进行网上购物的过程中,你的银行卡信息或许在某一环节已经被盗取。

ACI Worldwide新闻发言人大卫·迪维特(David Divvit)通过BBC英伦网告诉读者,在使用银行自动取款机(ATM)存取款、在商店或餐厅用银行卡进行消费时,银行卡信息很可能已经被犯罪分子通过某种手段盗取。

在把盗取的相关信息进行复制之后,犯罪分子会通过网上、电话或在该卡申请国之外等一些安全措施相对较低的环节和地点,用于人们通常所说的,“卡不在场欺诈”(card not present fraud)。

防不胜防

看来,银行卡欺诈的手段多种多样,防不胜防。英、中两国银行卡持卡人,由于银行卡欺诈遭受了惊人的损失。

据调查数据显示,英国目前有1亿7000万信用卡和借记卡使用者,有25%的英国人遭受过银行卡欺诈,每天英国全国因为这些骗局而遭受的损失超过100万英镑。

在中国,截至2010年初,各种银行卡发卡量已经超过20亿张,比2005年的9亿多张,增长了1倍多。

来自清华大学的一项统计数据称,每年因为各种银行卡欺诈,所造成的经济损失相当于中国国内生产总值(GDP)的16%。

迪维特认为导致银行卡在中英两国欺诈犯罪率高涨的原因有很多,归结起来最主要的还是人们的生活越来越依赖银行卡。

迪维特说,在中国,由于使用银行卡越来越受到公众的欢迎,随之持卡交易额不断增长,这时,一些犯罪分子就盯上了这一新兴的市场。

犯罪分子通常认为,比起一些有长期银行卡服务和使用经验的国家,在中国,消费者对于银行卡的信息掌握没有上述国家透明和灵通,同时人们也没有形成对私人金融信息的保护意识,因此导致罪犯屡屡得手。

在英国,由于为数众多的持卡人,经常使用银行卡进行数量惊人的各种卡间转帐和交易,因此信用卡(Credit)和借记卡(Debit)交易中,吸引了数量庞大的潜在欺诈者,他们收集数量庞大的、各类银行卡信息,以此作掩护,把他们进行的欺诈性交易隐藏在巨大的合法流量当中。

共同责任

银行卡的方便、快捷和比较携带现金的相对安全,让持卡人总是欲罢不能。留学生卓琳就表示,虽然自己在英国网上购物后,卡里的1000多镑不翼而飞,但是自己的生活根本离不开银行卡,因为不管是购物、就餐还是付房租、付各种帐单,统统需要它。

而自己更为关心的是,到底有什么样的方法能够尽量避免损失。

对此,迪维特表示,有效打击信用卡欺诈,需要消费者和金融机构的共同努力。

迪维特说,对于金融机构,重要的是,他们正在监控各种网上交易行为。如果他们发现了可疑现象,应该立即采取措施,如发送短信与客户联系,确认交易是否由持卡人完成。

而对于消费者来说,他们应该了解,如何来保护自己。这包括定期检查银行对账单、当发现任何可疑迹象时及时通知银行。

当消费者用卡进行结算时,不要让银行卡远离自己的视线。

同时,在任何时候都要注意保护好银行卡的个人密码。

针对中国金融机构银行卡服务的问题,迪维特表示,这次调查当中,24%的中国银行卡持卡人在遭到银行卡欺诈行为时,对所属金融机构提供的服务和支持表示不满,但在18个月之前,这一数字则要高出14%。

由此看出,中国的金融机构在应对银行卡欺诈方面还是有所改进。欺诈事件防不胜防,重要的是银行在事件发生后如何进行有效应对,消费者如何有效进行自我保护。

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