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农行董事长蒋超良:坚定不移做好三农金融服务工作

2012年2月20日

最近召开的全国金融工作会议明确提出,各类金融机构都要积极探索为“三农”服务的模式,加大对“三农”支持的力度。近年来,中国农业银行坚持面向“三农”的市场定位,发挥城乡联动优势,积极探索,大胆尝试,在服务“三农”方面,取得了一定的成绩。贯彻落实全国金融工作会议精神,农业银行将坚定不移地继续做好“三农”金融服务工作,深化服务的内容,进一步提升服务的能力和水平。

农业银行在服务“三农”方面的积极探索

农业银行自诞生伊始,就以服务“三农”为己任。在推进股改上市过程中,农业银行贯彻落实中央提出的改革要求,按照商业化运作的原则,坚持面向“三农”的市场定位,进行了积极探索。本着试点先行、稳步推开的原则,从制度、流程、产品、渠道等各个方面进行创新,努力构建目标明确、服务到位、风险可控、发展可持续的服务“三农”新模式。同时,在农业银行改革工作小组的精心指导下,以“三农”金融事业部改革试点为抓手,进一步加大了县域和“三农”业务的发展力度,各项业务快速增长。近几年,农业银行在县域地区的贷款增速明显高于全行平均水平。到2011年底,已发放惠农卡9822万张,农户小额贷款授信额度达到2167亿元,惠及3亿多农民;电子机具行政村覆盖率达到38%;县域小微型企业贷款余额超过2400亿元,占全行的42%。资产质量明显提高,盈利能力不断增强。在县域地区,通过服务“三农”,农业银行也培育了独特的竞争优势,为实现差异化发展战略奠定了基础。

提升“三农”金融服务水平。为确保强农富农惠农的各项措施落到实处,农业银行以客户营销和品牌拓展为纽带,不断提高“三农”金融服务水平。在农村产业金融方面,重点支持了一大批“三农”对公优质客户,对涉农核心客户和县域中小企业金融服务水平进一步提高;对国家级、省级农业产业化龙头企业的信贷服务覆盖面进一步扩大。在农户金融方面,以农户小额贷款和代理新农保、新农合为重点,不断扩大服务的内容,实现了从单一信贷向提供多元化金融服务的转变。在信贷保障方面,通过制定“三农”信贷政策体系建设规划,出台“三农”信贷业务政策指引,完善信贷业务授权管理制度等措施,进一步优化了“三农”信贷政策体系,有效保障了“三农”信贷需求。

夯实“三农”金融服务基础。在渠道建设方面,农业银行推出了以转账电话和“三农”金融服务站为重点的农村渠道建设新模式,最大限度地延伸服务半径。扎实推进县域网点改造和转型工作,专项安排网点建设、自助设备和终端投入计划,加大电子设备投放力度。在人员队伍建设方面,实施倾斜政策,有针对性地招聘应届毕业生和大学生村官,通过举办各类培训班等形式,加大现有人才培训力度。在资源配置方面,对县域支行的资源配置实行倾斜政策,专项安排了财务、信贷和奖励工资计划。在风险管控方面,健全了“三农”业务风险管理政策制度。对县域支行派驻风险合规经理,多维度监测、分析“三农”信贷业务质量情况,对不良贷款超标的县域支行开展了专项治理。

加强“三农”金融服务创新。“三农”金融业务具有客户弱势、需求小频急、信息不对称等特征,无法简单照搬一般金融业务运作的经验。农业银行不断完善统分结合的“三农”产品和服务创新体制,探索建立“三农”特色产品创新基地,努力打造“金益农”专门品牌。推出了集多项功能于一体的金穗惠农卡和“村村通”转账电话服务工具,搭建了农户综合化金融服务新平台。积极创新服务千家万户的有效模式,探索建立了“农行+合作社+农户”“农行+龙头企业+农户”“农行+担保公司+农户”“农行+信用村+农户”“农行+妇联+农户”等一系列合作服务“三农”的新方式。

实施重点县域支行推进计划。农业银行将“三农”金融事业部改革试点作为提升县域支行经营活力的重要抓手,组建专门的“三农”金融部,实现“三农”金融业务的专业化经营和单独管理,确保有专门的机构、专门的人员、专门的资源、专心致志地做好“三农”金融服务。从2009年起,实施了重点县域支行推进计划,加快县支行综合改革。以优化资源配置和完善绩效考核为抓手,最大限度地激发基层行活力、释放发展潜力。以优化业务流程、提高员工队伍素质为重点,大力提升县支行综合服务水平。以提高风险控制能力为保障,夯实县支行可持续发展的基础。在重点行推进计划带动下,重点县支行对全行的贡献度有效提升,价值创造能力进一步增强,市场竞争力不断上升,资产质量保持全行领先,示范带头作用发挥明显。

总体来看,近年来农业银行服务“三农”工作取得了很大进展,探索建立了一套有别于城市业务的体制机制和制度安排,保障了“三农”金融服务工作规范高效。初步探索出一种能够发挥自身优势,多渠道、广覆盖、宽平台的商业化服务“三农”新模式。“三农”金融事业部改革试点进展顺利,对县域地区的金融供给持续增加,在农村金融体系中的骨干和支柱作用进一步增强。为促进现代农业发展、新农村建设和农民增收作出了积极贡献,受到中央及地方政府和社会各界的良好评价。

继续坚定不移地做好“三农”金融服务工作

“三农”问题越来越受到社会各方面的关注和重视。党和政府将“三农”问题视为全部工作的重中之重。到2012年,中央一号文件已经连续9年聚焦“三农”,充分显示了党中央、国务院做好“三农”工作的决心。当前,我国已进入全面建设小康社会的关键时期和深化改革、加快转变经济发展方式的攻坚阶段,这对“三农”工作提出了更高的要求。在新的历史时期,需要我们进一步从战略和全局高度,提高对“三农”金融服务重要性的认识,继续坚定不移地做好“三农”金融服务工作。

做好“三农”金融服务是巩固党的执政地位的需要。我国是一个农业大国。自古以来,农稳则天下安。无论是社会主义革命,还是社会主义建设时期,“三农”的地位和重要性都很突出。当前,我国正迈进全面建设小康社会的新征程。要实现这一目标,必须把解决好“三农”问题放在更加突出的地位。没有“三农”问题的有效解决,我们党长期执政兴国的基础就会削弱。农业银行作为一家党领导下的国有控股大型商业银行,必须从进一步巩固党的执政基础、提高党的执政地位的政治高度出发,提高对“三农”问题重要性的认识,增强坚定不移地做好“三农”金融服务工作的责任感和使命感。

做好“三农”金融服务是服从国家发展大局的需要。以科学发展为主题,推进城乡经济社会一体化发展,全面建设小康社会,是当前和今后一个时期我国的一项重大战略任务。改革开放以来,特别是新世纪以来,我国农村经济社会发展取得了举世瞩目的成就,但城乡二元结构的矛盾依然十分突出,农业基础薄弱、农村发展滞后、农民增收困难仍然是最主要的问题。全面实现建设小康社会的奋斗目标,推动经济发展的瓶颈在农业,进一步扩大内需的重点在农村,改善民生的难点在农民。解决这些问题,真正实现农业的发展、农村的稳定和农民的增收,离不开金融部门的配合和支持。前不久结束的全国金融工作会议明确提出,要从加快社会主义新农村建设、推进农业现代化的高度,充分认识农村金融改革的重要性。不断强化“三农”金融服务,扩大农村金融的覆盖范围,切实满足“三农”的金融需求,是落实科学发展观的重要举措,是服务国家发展大局的迫切需要。农业银行作为一家以面向“三农”为市场定位的国有控股商业银行,更是要体现国有资本的意志,积极投身到加快推进社会主义新农村建设、大力推动城乡统筹发展的社会洪流中去,进一步增强做好“三农”金融服务工作的敏锐性和自觉性。

做好“三农”金融服务是农业银行培育差异化竞争优势的需要。“三农”金融业务是农业银行的传统优势。随着工业化、城镇化和农业现代化的同步推进,特别是中央持续加大强农、惠农、富农的政策力度,中国的农业和农村正在发生深刻的变化。种粮有补贴,养老医疗有保障,农民的就业渠道也在逐步拓宽,基础设施和居住环境在快速改善。2011年底,中央农村工作会议再次明确,要大幅增加农业科技投入,国家对“三农”的财政投入将进一步增加。作为一家城乡业务并举、双轮驱动的国有控股商业银行,农村经济的快速发展,城镇化进程的不断加快,农民收入的持续提高,都将为农业银行在县域地区拓展“三农”业务带来历史性机遇。从自身经营看,要提高差异化的竞争优势,农业银行在大力发展城市业务的同时,也需要充分挖掘“三农”和县域业务的发展潜力,增强进一步做好“三农”服务工作的紧迫感和主动性。

做好“三农”金融服务是兑现投资者承诺的需要。在服务“三农”过程中,农业银行积累起来的网点、网络、客户和品牌,是培育差异化竞争力的基础,也是投资者看好农业银行发展潜力的亮点。这在股改上市过程中已得到充分体现,并已反映在对农业银行股票的估值上。作为上市银行,农业银行置身在资本市场的聚光灯下,透明度要求越来越高。兑现上市时对投资者的承诺,就必须把自身优势与历史机遇紧密结合起来,把县域的增长潜力转变为差异化的竞争优势,转化为实实在在的股东回报。毫不动摇地做好“三农”金融服务工作,持续提升商业可持续发展水平,既是兑现市场承诺的强制性需要,也是不断提高农业银行投资价值的内在要求。

提升“三农”金融服务质量和水平

农业银行根基在“三农”,定位在“三农”,优势在“三农”。必须把做好深化“三农”金融服务工作,作为全行上下的思想共识和一致行动,进一步探索服务“三农”与商业运作的有机结合方式,不断提升服务“三农”的质量和水平,努力实现“经营稳健、管理先进、贡献突出、社会满意”的目标。

找准市场定位。在新的历史时期,做好深化“三农”金融服务工作,关键在于找准市场定位。从农业银行近几年实践看,面向“三农”和商业运作,既有区别,但也存在交叉。这两者之间的交叉区域,就是农业银行商业化服务“三农”的市场定位和着力点。这样的市场定位在理论上是成立的,在现实中是存在的。农业银行服务“三农”的目标市场,既要体现政治责任,又要追求商业可持续,其核心是要发挥自身的服务优势和特点。农业银行将把农业产业化、特色资源开发、优质中小企业、城镇化项目、县域机构客户等,作为下一阶段深化“三农”金融服务的重点。紧紧抓住粮食主产区、菜篮子产品供给等重点工程,以集中连片服务“三农”为抓手,加大对农业现代化、县域工业化、农村商品流通和县域民生事业的支持力度。紧密围绕国家强农惠农富农政策,以产业链为依托,继续推动农户贷款健康发展,有效缓解农户贷款难问题。

抓住关键环节。“三农”的弱质性客观上决定了“三农”金融业务面临的风险较大,成本较高,回报率相对较低。农业银行深化“三农”金融服务的核心,是找到一条能够破解“三农”金融服务成本高、风险大的新路子,实现商业可持续发展。为此,必须重点抓住风险管理和成本控制两个关键环节。一方面,要进一步提高风险管控的精细度,加快引入新的风险管理工具,提高风险管理的针对性和有效性,严守风险控制底线。另一方面,要顺应“三农”发展集群化、园区化和特色化的趋势,择优做大业务规模,不断降低运营成本,力争使各项业务上规模、上水平,提高业务的盈利能力。

继续做好基础性金融服务工作。农村金融需求表现为多个层面。近年来,随着国家各项惠农政策力度的不断加大,以及农民金融意识的不断增强,农村地区存、取、汇、兑、转等基础性金融服务需求逐渐增多。农业银行将从扩大农村金融服务覆盖面出发,突出服务的便利性,利用惠农卡和“村村通”等产品和工具,最大限度地满足农民的基础性金融需求。一是以惠农卡为载体,以电子机具为平台,以流动金融服务为补充,做好惠农金融服务。农业银行惠农卡发卡量即将突破1亿张大关,下一步将把工作重心从数量转向质量,进一步扩充惠农卡功能,改善用卡环境,使惠农卡成为农民能用、会用、好用、爱用的金融工具,实现“一卡在手,方便无忧”。二是积极推进金穗惠农“村村通”工程建设。在现有试点的基础上,进一步扩大推广的范围。增加转账电话布放,扩大小额取现、转账和结算服务的覆盖面,让农民实现足不出村就能办业务,像城市居民一样享受便捷的金融服务。

持续加强县支行建设。县支行是农业银行服务“三农”的主要经营主体,对下连接网点,直接面对“三农”客户,对上承载总分行的各种政策、制度及资源。县支行的竞争力和服务水平,在很大程度上关系到农业银行“三农”金融服务的成效。继续以深化“三农”金融事业部改革试点为突破口,进一步加强县支行建设,提升竞争力。一是适应服务“三农”的需要,推进县支行机构改革,提高经营效率。二是进一步完善县支行风险管理体制,增强风险防控的有效性。三是加强县支行班子和队伍建设,提高服务的能力。四是建立科学合理的激励约束机制,提升县支行的经营活力。

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